Produkty przeznaczone do oszczędzania na emeryturę, na przyszłość dzieci, na budowanie kapitału, realizację różnych celów to między innymi polisy inwestycyjne. Takich firm jak Axa, Aegon, Skandia, Generali, Nordea, Compensa, HDI. To produkty z wpłatą jednorazową (od 10.000 zł) i produkty dla inwestowania systematycznego (od 200 zł miesięcznie).

Taką umowę ubezpieczenia możesz podpisać w dowolnej firmie Doradztwa Finansowego.

[stextbox id=”info” caption=”Czy można inaczej? „]Dokładnie taką samą umowę możesz podpisać za moim pośrednictwem.  To dokładnie te same produkty, na tych samych warunkach – przy czym otrzymujesz znacznie więcej niż w punkcie sprzedaży na rogu ulicy. Szczegóły na stronie firmy Rodzinne Finanse. Jest jeszcze jedna różnica – zamiast mitów sprzedażowych otrzymasz znacznie „gorsze”, za to realne  symulacje zysków.[/stextbox]

Czym różni się praktyczna wiedza od wiedzy sprzedażowej?

Pisałem nie raz na temat mitów sprzedażowych. Udostępniłem 2-godzinne nagranie warsztatów online, na których te największe mity w szczegółowy sposób prześwietliłem.

Fundusze to doskonały sposób na pomnażanie pieniędzy i budowanie kapitału – o ile potraktujemy je jak inwestycję. Nie jak lokatę. Z pomocą moją i udostępnianych narzędzi to naprawdę proste.

Przygotowałem prosty quiz. Poniżej znajdują się dwie oferty…

To dwie oferty: znanej firmy doradztwa finansowego i moja. Która jest bardziej przekonująca?

Reklama, którą otrzymałem dziś w e-mailu… Moja symulacja planu emerytalnego

Dziś otrzymałem w e-mailu ofertę jednej z dużych firm Doradztwa Finansowego

Reklama przynajmniej szczerze przyznaje, że wyniki są czysto teoretyczne…
Informuje o tym napis pod reklamą: Wyliczenia własne nieoparte na danych historycznych.
Wynik 3.500 zł miesięcznie nie uwzględnia inflacji, kosztów inwestycji ani podatku
oparty jest o życzeniowy zysk z inwestycji według zasady Kup i Trzymaj. Czyli jednego z mitów inwestowania.
W symulacji przyjęty jest prawdopodobnie zysk 10% …
Po uwzględnieniu inflacji najlepszy fundusz akcji gdyby go sprzedać „na górce” w 2007 roku zarobił w poprzednich latach … 9,8% średniorocznie. Gdyby był to przypadkiem najgorszy fundusz – zysk na górce wyniósł ledwie 2% średniorocznie ponad inflację.
Być może uda się komuś zarobić 10% średniorocznie nic nie robiąc…
Tylko, że w długim okresie ponad inflację jakoś się to nie zdarzało…

W moich obliczeniach nie sprzedaję bajek.

Wyniki podaję w oparciu o dane historyczne.
Tylko wtedy można mówić o jakimś realnym poziomie zysków. Wystarczy spojrzeć tutaj aby sprawdzić dokładność takich obliczeń.
Wynik 1.190 zł miesięcznie uwzględnia inflację, koszty inwestycji oraz podatki
i jest to wynik w realnej wartości pieniądza. I może być znacznie większy.
Najprostsza strategia po podliczeniu wszelkich kosztów, opłat i podatków zarabiała 8-16% średniorocznie
W symulacji przyjmuję wynik jeszcze bardziej zaniżony: 8% przed opodatkowaniem (ale po uwzględnieniu inflacji i kosztów polisy inwestycyjnej).

Która wersja jest bardziej przekonująca?

[stextbox id=”info” caption=”Można wybrać marketingowe 3500 zł, lub realne 2-3 tysiące przy odrobinie wysiłku…”]Oczywiście od strony wysokości dodatkowej kwoty na emeryturze wersja firmy sprzedażowej: 3.500 zł miesięcznie nic nie robiąc wygląda atrakcyjnie. Zupełnie inaczej niż 1200 zł miesięcznie i to jeszcze z koniecznością wykonania kilku zmian w składzie portfela funduszy w ciągu roku…[/stextbox]

Moje 1200 zł miesięcznie będzie znacznie większe, jeżeli choć trochę zwiększą się zyski z naszej inwestycji. Co nie powinno być problemem.

  • wynik 1200 zł miesięcznie oparty jest o mocno zaniżony wynik 8% średniorocznie ponad inflację przed opodatkowaniem
  • przy zyskach 10% średniorocznie do wypłaty mamy 1.950 zł miesięcznie dodatku do emerytury (po opodatkowaniu)
  • przy zyskach 12% średniorocznie do wypłaty mamy 3.200 zł miesięcznie dodatku do emerytury (po opodatkowaniu)

Wynik 12% średniorocznie nie uwzględnia podatku – sama strategia Opiekun Zysku (bez dodatkowych modyfikacji) zarabiała przeciętnie 12% po uwzględnieniu podatku.

UDOSTĘPNIJ

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here