Tu sprawa jest bardzo prosta. Oba rodzaje inwestycji po opakowaniu w formie IKE i IKZE nie tracą na atrakcyjności (to po prostu te same obligacje skarbowe i ten sam rachunek maklerski). No, prawie – w przypadku rachunku maklerskiego forma IKE i IKZE ma kilka drobnych ograniczeń. W większości przypadków nieistotnych.

Zupełnie inaczej sprawa ma się w przypadku lokat bankowych (te są w tej formie raczej nieopłacalne). Oraz w przypadku funduszy inwestycyjnych (które opakowane w formie IKE i IKZE mają wiele istotnych ograniczeń).

Natomiast w przypadku obligacji i rachunku maklerskiego nie ma żadnych wątpliwości. Jeżeli dziś takie inwestycje już realizujesz – to przenieś je do formy IKE / IKZE. Uwaga – nawet gdy nie zamierzasz inwestować aż do czasu emerytury.

Jeżeli kupujesz obligacje Skarbu Państwa

Mowa tutaj o zwykłym inwestowaniu – czyli kupowaniu tradycyjnych obligacji, a nie granie na rynku obligacji poprzez aktywne inwestowanie.

W takim przypadku nie ma się co zastanawiać. Inwestycja w takie obligacje w formie IKE będzie lepsza niż inwestycja w te same obligacje poza konstrukcją prawną IKE. Twoja oszczędność to 19% podatku od zysku.

Konto IKE-Obligacje jest prowadzone na podstawie Umowy, którą można podpisać wyłącznie w Oddziałach Banku Polskiego bądź Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP.

Więcej na ten temat na stronach PKO BP.

Jeżeli już inwestujesz na GPW np. kupując akcje

I dobrze czujesz się w tym rodzaju inwestycji – wpłacaj maksymalne limity na IKZE rachunku maklerskiego a potem na IKE w formie rachunku maklerskiego.

IKZE w tej formie dostępne są w biurach maklerskich poniższych banków:

Te same banki prowadzą także IKE w formie rachunku maklerskiego.

Jeżeli nie inwestujesz na giełdzie – to pamiętaj, że forma ulgi IKE / IKZE to tylko konstrukcja prawna inwestycji. A wynik inwestycji zależy od wykorzystania instrumentów finansowych – w tym przypadku giełdy.

Dlatego – rachunek makerski w formie IKE i IKZE jest wręcz obowiązkowy dla osób, które na giełdzie i tak inwestują.

IKE / IKZE jako rachunek maklerski nawet gdy nie są to cele emerytalne

W przypadku IKE czy IKZE opartego o rachunek maklerski (w innych przypadkach też, ale tu jest to najbardziej widoczne) warto posiadać, nawet jeżeli nie są to pieniądze na cele emerytalne. Nawet gdy planujesz je wypłacić przed wiekiem emerytalnym.

Dlaczego?

  • w przypadku IKE :: w trakcie gdy pieniądze są w ramach IKE nie jest pobierany podatek Belki. Tak długo jak środki są w ramach IKE. Jeżeli wypłatę z IKE zrealizujesz przed wiekiem emerytalnym – zapłacisz podatek od wypracowanego zysku. Ale do tego czasu nie będzie żadnych podatków, które mogą pracować na dalsze zyski.
  • w przypadku IKZE :: tu w ogóle nie ma podatku Belki przy transakcjach. Nawet w momencie wypłaty. Czyli wypłacając pieniądze z IKZE wcześniej niż w wieku 65 lat i tak uzyskujesz sporą oszczędność – na reinwestowaniu niezapłaconego podatku Belki. Jeżeli na IKZE giełdowe wpłacisz w kilka lat łącznie np. 10.000 zł (otrzymasz zwrot z PIT np. 1800 zł) a po kilku latach Twoje inwestycje zarobią 10% i do wypłaty będzie 11.000 (a Ty nie masz jeszcze wieku 65 lat) i te pieniądze wypłacisz, to zapłacisz według stawki podatkowej np. 18% od całej kwoty 11.000 zł. Czyli: oddasz od kapitału (10.000) to co dał zwrot z PIT. A od wypracowanego zysku 1000 zł zapłacisz … 18% podatku (Zamiast 19%). Czyli kolejna korzyść.

Jedynym ryzykiem jest wejście przy wypłacie w wyższy próg podatkowy. Oraz – oczywiście polityczne majstrowanie przy IKE /IKZE, które przecież może zmienić obowiązujące tu warunki.

UDOSTĘPNIJ

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here