Archiwum

Którą polisę inwestycyjną wybrać? Gdzie inwestować pieniądze?

We wrześniu 2011 roku opublikowałem pierwszy w Polsce poradnik zawierający omówienie i porównanie (rankingi dla różnych potrzeb inwestycyjnych) ponad 70 produktów typu polisa inwestycyjna dostępnych w Polsce. Nie tylko popularnych Axa, Aegon, Skandia, Generali, Nordea, Aviva – ale też mniej znanych HDI, Compensa, PZU, Concordia, Cardiff, WBK itd. Różnice w kosztach podobnych produktów w ciągu 10 lat mogą sięgać wielu tysięcy złotych! Czy stać Cię na dokonanie nieświadomego wyboru?

Od dziś można w przedsprzedaży zamawiać II edycję  poradników – wraz z dostępem do dodatkowych bonusów.

Premiera II edycji we wrześniu

Wtedy cena nieznacznie wzrośnie. Zamawiając poradnik teraz otrzymujesz:

  • aktualną wersję poradników (wydanie z września 2011)
  • w kilka dni po premierze otrzymasz bezpłatnie aktualizację (nowe wydanie)
  • już teraz skorzystasz z konferencji online – gdzie można zadać dodatkowe pytania, które pojawią się po lekturze. Harmonogram spotkań sprawdzisz na tej stronie.

Wraz z premierą odbierzesz kilka dodatkowych raportów.

Czy poradnik z ubiegłego roku jest nadal aktualny?

Tak. Na rynku produktów inwestycyjnych wyjątkowo rzadko pojawiają się zmiany w produktach, które mogłyby znacząco ‚zachwiać’ rankingami. Przyczyny?

  • Firmy dystrybuujące produkty inwestycyjne nie przepadają za zmianami
  • Producentom (Towarzystwa Ubezpieczeniowe) niespecjalnie biznesowo zależy na wprowadzaniu tańszych rozwiązań (skoro obecne utrzymują swoją sprzedaż). Tańsze rozwiązania są mniej marżowe dla pośredników – i to producenci także muszą brać pod uwagę…

Przypomnę: poradnik to nie tylko omówienie produktów, to nie tylko kilka gotowych rankingów. To także osobny rozdział z opisem prostej metodyki stworzenia własnego rankingu, własnej oceny dowolnego produktu. Z dokładnym omówieniem na co zwrócić uwagę, i w których przypadkach które cechy mają większe lub mniejsze znaczenie.

Co nowego w II edycji poradników?

Jeszcze więcej treści (obecna edycja to ponad 100 stron w każdym z poradników):

  • Dodatkowe raporty i arkusz Excel do samodzielnej oceny dowolnego produktu
  • Dodatkowy rozdział o produktach bez możliwości samodzielnego zarządzania, w tym produktach z funduszami aktywnej alokacji
  • Analiza produktów realizujących tzw. zasadę cyklu życia inwestycji
  • Komentarz nt. rozwiązań: IKE, IKZE
  • Komentarz nt. długoterminowych produktów strukturyzowanych

Uwzględnienie kolejnych produktów:

  • AEGON MultiPIN 2.1
  • AEGON Alfa ETF
  • Open Life Better Future / Lepsza Przyszłość
  • ING Best Invest

Czy różnice między produktami są istotne?

Tak. Przy pewnych produktach można odnieść wrażenie, że producenci liczą na niewiedzę inwestorów przygotowując produkty, które oferują znacznie mniej niż inne, przy znacznie większych kosztach…

Różnice w ciągu 10 lat mogą sięgać tysięcy złotych.

[stextbox id=”info” caption=”Tu nie potrzeba skomplikowanej matematyki.”]Przykładowo: inwestycja 300 zł miesięcznie, przez 15 lat. Dla uproszczenia załóżmy zyski=brak zysków (zyski: 0%). Różnica 0,5% kosztu produktu inwestycyjnego to oszczędność 2160 zł.[/stextbox]

Nie ma jednego najlepszego produktu inwestycyjnego

Dlatego też poradnik występuje w kilku wersjach:

  • Cz 1 i 2 – inwestycje systematyczne do 500 zł miesięcznie
  • Cz 3 – inwestycje systematyczne 500-1000 zł miesięcznie
  • Cz 4 – inwestycje systematyczne w kwocie od 1000 zł miesięcznie
  • Cz 5 – produkty inwestycyjne dla wpłat jednorazowych

Dodatkowo – w poradnikach znajdują się osobne rankingi dla różnych sytuacji inwestorów. Przykładowo:

  • inwestycja systematyczna na ponad 15 lat plus okazjonalne, niewielkie inwestycje dodatkowe
  • inwestycja systematyczna na ponad 15 lat plus duże inwestycje dodatkowe
  • inwestycja na 10 lat plus okazjonalne inwestycje dodatkowe
  • inwestycja na ponad 15 lat z dużą elastycznością (jak najkrótszy okres obowiązkowości systematycznych inwestycji)

Dla każdego rankingu dokładnie opisane zostały kryteria wraz z wyjaśnieniem które cechy w danym rankingu mają większe, a które mniejsze znaczenie.

Zapraszam na stronę Gdzie Inwestować

Szczegółowe informacje, zamówienia, strefa klienta znajdują się na dedykowanym poradnikom portalu: Gdzie Inwestować.

 

 

 

 

O autorze

Remigiusz Stanisławek

Witaj, z tej strony Remigiusz. Od 2006 roku uczę jak świadomie korzystać z funduszy inwestycyjnych i produktów inwestycyjnych. Czasem opiszę jakąś aferę :) Fundusze to nie lokata. To inwestycja. A inwestycją trzeba zarządzać. Ale wystarczy odrobina podstawowej wiedzy aby skutecznie inwestować. Jeżeli Twoje pieniądze są dla Ciebie ważne – może warto poświęcić im nieco więcej czasu?

Zostaw komentarz

komentarzy 7

  • Zdecydowanie radze unikac i omijac z daleka polise ING BEST INVEST.

    Niestety jestem posiadaczem takiej polisy. Wyniki sa rozne, raczej marne.

    Koszmarna jest natomiast obsluga klienta oraz procedura wyplacania funduszy z konta dodatkowego. Teoretycznie maja na to 30 dni, przy czym przy kazdej rozmowie zapewniaja, ze wyplata bedzie duzo szybciej, nakladaja nawet ‚monity’, zeby procedura przyspieszyla, a w praktyce opozniaja wyplate o nastepny tydzien!!!

    Zdecydowanie odradzam!

    • Wyniki produktu ING Best Invest zależą … wyłącznie od tego w jaki sposób Pani tym produktem zarządza. Produkt ING Best Invest daje dostęp do kilkunastu funduszy – którymi to Pani powinna zarządzać. Tego zapomniał wyjaśnić sprzedawca.

      Opłata pobierana w tym produkcie to opłata za możliwość samodzielnego zarządzania, aby korzystać wtedy z korzyści prawnych i podatkowych w tym produkcie. A jeżeli zostanie pozostawiony sobie bez zainteresowania- to wynik zależy w zasadzie tylko od szczęścia.

      BestInvest to niestety mało funduszy – ale i tu da się produktem zarządzać. Produkt jest obsługiwany przez http://www.opiekuninwestora.pl

      Fundusze inwestycyjne to nie lokata. Więcej informacji o tym jak działają fundusze w kursie dla początkujących: https://blog.opiekuninwestora.pl/bezplatny-kurs-fundusze-inwestycyjne/

    • witam.

      Mam 2 polisy ING Best Invest. właśnie zakupiłem trzecią (wersja Best Invest Premium). Łącznie w chwili obecnej odkładam 40 000 rocznie (nie liczę indeksacji). Jak ktoś ma małą składkę, np. 200zł miesięcznie, to na pewno nie zarobił (opłata za zarządzanie!) Powyżej 500 zł miesięcznie to naprawdę ma sens, a opłaty robią się już naprawdę ok.

      Patrzę na swoje polisy i naprawdę zarobiłem w ubiegłym roku więcej niż na lokatach. Inwestuję spokojnie, bez szaleństw, nie zmieniam funduszy.

      • Paradoksalnie w Best Invest w długim terminie opłaty w wersji dla 200 zł miesięcznie są niższe niż dla inwestycji 2.000 zł miesięcznie 🙂 Jeżeli nie zmieniamy funduszy to … pytanie po co polisa inwestycyjna, skoro te same fundusze bez żadnej opłaty można nabyć np. w mBanku? Zyski w polisie są przy pasywnym inwestowaniu o 1-3% niższe średniorocznie… Natomiast przy zarządzaniu – czyli korzystaniu z korzyści podatkowej w polisach można zarobić ponad 20-30% więcej już po opodatkowaniu na końcu niż inwestując poza polisą … pod warunkiem, że z tych możliwości się korzysta – czyli polisą zarządza.
        W przypadku ING Best Invest jest pewien problem – zmiana między funduszami trwa nawet do 10 dni roboczych a to … praktycznie wyklucza możliwość aktywnego inwestowania. Niestety.

        Dlatego w mojej ofercie http://www.rodzinnefinanse.pl ten produkt jest wybierany rzadko (jest jeden przypadek, w którym jest to warte polecenia). Można mieć polisę o większej ilości dostępnych funduszy, tańszą, mniej angażującą pod względem wymagalności systematycznych wpłat – trzeba tylko dokonać wyboru z całej oferty rynkowej.

      • Czysto praktycznie w tym rozwiązaniu opłata się wybrać wersję 200 zł miesięcznie (wtedy od tej kwoty pobierane są roczne opłaty od kapitału) a pozostałą kwotę (np. 3000 miesięcznie) dopłacać na rachunek dodatkowy (w ING Best Invest nie ma tam opłat za zarządzanie i do tego środki są dostępne do wypłaty w każdej chwili). Wybór tego akurat produktu ze składką obowiązkową wyższą nie jest czysto matematycznie i praktycznie opłacalny (pomijając już problem z koszmarnie wolną konwersją między funduszami). Ale … tego oczywiście nie powiedzą w okienku bankowym 🙂

  • Witam. Best Invest jest ok, jesli wpłacamy im pieniążki.Zyski moze sa, ale opłaty za zarządzanie duże.Największym problemem jest wypłata pieniążków o której pisze Pan Remigiusz
    „w ING Best Invest nie ma tam opłat za zarządzanie i do tego środki są dostępne do wypłaty w każdej chwili”
    to bzdura. 20dni czekam na wypłate swoich pieniędzy z konta dodatkowego i nic. Biuro obslugi cos kręci, ze ma problem z jakąs firma i musze czekac na decyzje!!! Szok, moje pieniedze i musze czakac na decyzje. Nie moge sie połączyc z osoba ,która sie zajmuje tym. Poza tym dopiero na innych forach czytałem, ze Best Invest w ING unikac. Ehh…

    • Warto wyjaśnić trzy kwestie (często o tym nie informują w banku przy zawieraniu umowy):
      1) wyniki w produkcie – zależą wyłącznie od tego w jaki sposób Pan będzie zarządzał funduszami (czyli dokonywał zmian, wybierał, dokonywał przenoszenia środków między funduszami). W Best Invest jest dość słaba oferta funduszy w porównaniu z konkurencją, ale wystarczająca aby nimi zarządzać
      2) na rachunku dodatkowym produkt nie pobiera opłat

      3) W przypadku wypłaty z rachunku dodatkowego – środki zgodnie z OWU muszą być wypłacone w ciągu 20 dni kalendarzowych od otrzymania przez ING wniosku o wypłatę (Zgodnie Art 30 p. 5 OWU) – w każdym produkcie trwa to około 20 dni. Termin 20 dni nie powinien być zaskakujący – jest to standardowy element umów w formie ubezpieczenia inwestycyjnego – dokładnie podany w OWU. Natomiast przekroczenie tego terminu jest absolutnie podstawą do podjęcia dodatkowych działań.

      Jeżeli od dostarczenia wniosku o wypłatę do ING upłynęło więcej niż 20 dni kalendarzowych – warto napisać reklamację i zażądać dodatkowo odsetek ustawowych – sytuacja jest wtedy bardzo klarowna – firma ING nie wywiązała się z warunków zawartej umowy (a Pana przecież nie powinny interesować jakieś wewnętrzne problemy w komunikacji). Proszę dochodzić swoich praw.

      Co do wypowiedzi na forach – często są to opinie osób, które nie do końca wiedzą czym jest produkt inwestycyjny. Jeżeli inwestor w takim produkcie jak np. ING Best Invest traci – to nie jest wina produktu – ale wina braku wiedzy o tym co to za produkt i wiedzy o tym jak z niego korzystać. Jak w wielu dziedzinach życia – wymagana jest choćby podstawowa wiedza. Best Invest od strony inwestycyjnej jest znacznie słabszy niż większość produktów na rynku – ale to nie znaczy, że nie można w nim zarabiać.

      ING Best Invest daje dostęp do skromnej bo skromnej – ale zawsze – liczby około 30 funduszy – ale dającymi jakieś możliwości inwestycyjne. Do zarządzania produktem zapraszam na http://www.opiekuninwestora.pl, a po podsatwową wiedzę o inwestowaniu na rynku funduszy na http://kurs.opiekuninwestora.pl