Archiwum Kryptowaluty

Jak inwestować w kryptowaluty ze 100% gwarancją kapitału? (cz.3) Opis strategii (Bitcoin, Ethereum, Ripple itp)

Jak inwestować w kryptowaluty z ochroną kapitału?

To jest cykl 3 artykułów:
1. Moje podstawowe spostrzeżenia dotyczące kryptowalut
2. Zastanówmy się ile można zainwestować?
3. Opis strategii inwestowania z gwarancją kapitału (ten artykuł)

Zastosuj Strategię Zysku 101, której uczyłem już w 2009 roku. Założenia są proste:

  • w ryzykowne inwestycje (takie jak kryptowaluty, forex) inwestujesz niewielki procent posiadanych aktywów
  • pozostałą część inwestujesz w ‚tradycyjne formy inwestowania

Te tradycyjne formy to mogą być:

  • lokaty bankowe
  • fundusze inwestycyjne niskiego ryzyka
  • obligacje korporacyjne
  • nieruchomości na wynajem
  • itp

Tak naprawdę wszystko w co możesz inwestować.

Strategia Zysku 101 to model matematyczny

Który pokaże Ci w jaki sposób podzielić inwestycję aby uzyskać efekt ochrony/gwarancji kapitału. Chodzi o to, aby

przy określonym poziomie straty z części agresywnej portfela część ostrożna nadrobiła tę stratę i na końcu zagwarantowała przynajmniej zwrot kapitału.

Używam raczej słowa Ochrona Kapitału a nie Gwarancja Kapitału. Choć to trochę akademickie rozważania. O gwarancji możemy mówić w przypadku lokaty bankowej (bankowy fundusz gwarancyjny do określonej kwoty). W innych inwestycjach będzie to ochrona kapitału (bo teoretycznie można w nich stracić).

Wzór na strategię gwarancji kapitału

 

Kilka prostych obliczeń daje następujący wzór (jak go wyprowadziłem – w dalszej części artykułu):

Wzór odpowiada na pytanie: Jaka część portfela (x%) powinna stanowić kryptowaluta aby przy zysku z części ostrożnej (zyskczost%) po opodatkowaniu zarobić tyle ile wpłata na kryptowalutę. W ten sposób nie generując straty na całości kapitału?

 

Sprawdzamy wzór w praktyce

Inwestor zakłada, że na części ostrożnej inwestycji zarobi 4% w ciągu roku. Jaką część portfela może na rok zainwestować w kryptowaluty aby mieć pewność, że po roku w najgorszym razie wynik jego inwestycji wyniesie 0 zł i nie będzie miał żadnej straty?

Po podstawieniu do wzoru:

otrzymujemy wynik: 3,14% wartości portfela można zainwestować w kryptowaluty. (zbieżność z liczbą ‚pi’ jest przypadkowa).


Przykład dla kapitału 100.000 zł (inwestycja 1R)

Inwestor szuka pełnej gwarancji kapitału. Dlatego część ostrożną  ‚inwestuje’ na lokacie bankowej na 1 rok. Lokata oprocentowana jest na 3%.

Inwestor zakłada czarny scenariusz – czyli potencjalnie utratę całości zainwestowanego w Bitcoina kapitału.

Nie trzeba skomplikowanych obliczeń aby wyliczyć, że w kryptowalutę należy zainwestować jedynie 2,3-2,4% portfela.

Przy inwestycji 2,3% mamy nawet niewielki zysk przy czarnym scenariuszu.

Moje prywatne założenia (do własnej inwestycji)

Przyjąłem, że interesuje mnie przetestowanie kryptowalut przez 1 rok. Całkowicie pasywnie. Jeżeli będę robił jakieś zmiany w portfelu – to czysto spekulacyjnie i bardzo rzadko. Jedyną operacją stałą będzie co jakiś czas wypłata zysków.

Jako część ‚ostrożną’ przyjmuję w skali roku zyski na poziomie 8%. Taki poziom bez trudu wypracowuję na inwestycjach bezobsługowych biznesowych.

Ostrożnie 8%? Tak. Przy minimalnym ryzyku jest to do wypracowania. Pojęcie ostrożne nabiera tu w porównaniu do kryptowalut bardzo dużej mocy 🙂

Z prostych obliczeń wynika, że moja inwestycja może stanowić 6% całości inwestowanego kapitału abym po roku, nawet tracąc na kryptowalutach wszystko mógł liczyć na wyjście na zero na całym kapitale.

Strategię Zysku 101 można używać do analiz rocznych, ale i kilkuletnich

W uproszczeniu wystarczy zwiększyć kilka razy zysk z części ostrożnej portfela.

Na przykład: Wystarczy zwiększyć zysk z części ostrożnej. W pewnym uproszczeniu (pomijamy procent składany i coroczny podatek od zysków kapitałowych – co w inwestycji do kilku lat ma marginalne znaczenie)  ustawiamy zysk z części ostrożnej na 6% (pamiętając, że chodzi o 2 lata).

Tu już możemy w kryptowalutę zainwestować 4,6% całego kapitału.

Postraszyłem trochę spadkami… a co gdy będą zyski?

Przy kryptowalutach zakładamy oczywiście, że potencjał zysków to setki procent. Weźmy np. 400% zysku.

Przy założeniu najostrożniejszej wersji (tej z lokatą na 3% i 23% udziału kryptowalut w portfelu) zysk średnioroczny wyniesie (po opodatkowaniu) 9,83% na całym portfelu.

A przy inwestycji 6% portfela w kryptowaluty i 8% zysku z części ‚ostrożnej’. Wypracuje dla mnie zysk 25% w ciągu roku po opodatkowaniu.

Jak przekształciłem wzór?

Skoro część agresywna ma w czarnym scenariuszu przynieść stratę, to możemy zapisać taką zależność, gdzie:

  • x : procentowy udział części ‚agresywnej’ portfela
  • wtedy 1-x : to procentowy udział części ‚ostrożnej’ portfela
  • zyskczost – to zysk z części ostrożnej przed opodatkowaniem (w procentach)
  • 0,81 – współczynnik przez który mnożymy aby uwzględnić podatek od zysków kapitałowych

Wynik inwestycji na koniec to: kapitał z części ostrożnej+zysk z części ostrożnej + kapitał z części aktywnej + zysk z części aktywnej. Ale ponieważ zysk z części aktywnej ma wynosić -100% (czyli utrata kapitału) to mamy bardzo prosty wzór na wynik:

Wynik = kapitał z części ostrożnej+zysk z części ostrożnej

Podstawiamy do wzoru zysk z części ostrożnej

Wynik = kapitał z części ostrożnej+kapitał z części ostrożnej * zysk% *0,81
Wynik = kapitał z części ostrożnej ( 1 + zysk% *0,81 )

Po prostym przekształceniu

kapitał z części ostrożnej  = Wynik / ( 1 + zysk% *0,81 )

Kapitał z części ostrożnej to 1-kapitał z części agresywnej

wynik-część_agresywna  = wynik / ( 1 + zysk% *0,81 )

Jeżeli wynik uznamy, że jest to 100% kapitału. Czyli 1 to wzór zmieni się tak:

1-część_agresywna  = 1 / ( 1 + zysk% *0,81 )

Co po prostym przeniesieniu na strony:

część_agresywna  = 1 – 1 / ( 1 + zysk% *0,81 )

czyli w zapisie matematycznym:


Gdzie kupić kryptowaluty?

Giełd tego typu jest wiele. Nie jest moim celem wskazywanie najlepszej ani analiza rynku.

Ja wybrałem platformę BitBay.

Pieniądze trzeba przelać z banku na konto platformy. A potem już (jak na rachunku maklerskim) kupujemy i sprzedajemy. Transakcje wykonują się w ułamku sekundy.

BitBay z linkiem partnerskim (zyski przeznaczę na Akademię Przyszłości)

Pierwszy link jest linkiem partnerskim. Jeżeli z jego pomocą zarejestrujesz się na tej platformie to do mnie wpłynie jakieś wynagrodzenie z tytułu realizowanych przez Ciebie transakcji.

Ale nie zamierzam tych przychodów zostawiać dla siebie. Nie polecam inwestowania w kryptowaluty, ale jeżeli jednak chcesz spróbować – użyj linku partnerskiego. Cały przychód z tej platformy przekażę na cele charytatywne.

Skoro i tak będziesz inwestować – niech bardziej potrzebujący mają coś z tego. Ja wpłacam na działania księdza Jacka Stryczka – głównie na indeksy Akademii Przyszłości. Dziękuję za Twoje wsparcie!

Jeżeli nie chcesz pomagać – po prostu wejdź na stronę BitBay z wyszukiwarki Google lub z linku poniżej.

BitBay bez linku partnerskiego (nie chcę pomagać)

Pamiętaj – zdarzyło się już kiedyś że taka platforma po prostu zniknęła z pieniędzmi lub że ktoś wykradł kryptowaluty. Po w miarę dokładnym researchu rynku wybrałem BitBay. Co nie oznacza, że Ty też musisz!

 

O autorze

Remigiusz Stanisławek

Witaj, z tej strony Remigiusz. Od 2006 roku uczę jak świadomie korzystać z funduszy inwestycyjnych i produktów inwestycyjnych. Czasem opiszę jakąś aferę :) Fundusze to nie lokata. To inwestycja. A inwestycją trzeba zarządzać. Ale wystarczy odrobina podstawowej wiedzy aby skutecznie inwestować. Jeżeli Twoje pieniądze są dla Ciebie ważne - może warto poświęcić im nieco więcej czasu?

Zostaw komentarz

1 komentarz

  • Przyznam że co raz bardziej przymierzam się do inwestycji w krypto waluty, więc te porady na pewno w niedługim czasie powinny mi się przydać. Robiłem małe rozeznanie i również do zakupu waluty wykorzystam platformę BitBay.