Fundusze inwestycyjne to nie lokataO rynku funduszy, strategiach inwestowania pisze Remigiusz StanisławekZasady inwestowania opisywane na blogu
|
Wszystko o co chcesz zapytać o polisach inwestycyjnych
Ilość komentarzy: 21
(Tekst nie był jeszcze oceniany!)
Loading ...
(Tekst nie był jeszcze oceniany!) Loading ...Mogę już oficjalnie zakomunikować, że kończymy prace nad przygotowaniem szaty graficznej oraz pierwszych treści w nowym serwisie, który wkrótce uruchomimy. Planowany start – 26 października 2009.
Tematyka: Polisy Inwestycyjne
Czyli w skrócie: Axa Aegon Skandia Generali – jak wybrać? Na co zwrócić uwagę?
Założenia:
- serwis (w postaci zbliżonej do bloga) prezentować będzie obiektywną opinię na temat różnych produktów inwestycyjnych
- przedstawimy analizy opłat w tych produktach
- które opłaty mają dla nas znaczenie, a które nie
- porównanie polis inwestycyjnych
- sprawdzimy kiedy polisa jest lepszym rozwiązaniem od samodzielnego inwestowania (np. w mBanku) a kiedy nie
- pokażemy co warto wiedzieć rozpoczynając taką inwestycję
- na jakie zapisy w umowie zwrócić uwagę
- o co warto zapytać sprzedawcę
- jak zarządzać naszą inwestycją
- jak dopasować wysokość składki
- …
Nie może zabraknąć obliczeń i pokazania ile można było w takich produktach zarobić (lub stracić).
I tu pytanie do czytelników
Napisz proszę w komentarzu do tego posta – co jeszcze chciałbyć/chciałabyś dowiedzieć się o tych produktach?
Może Cię także zainteresować...:
Kalendarz szkoleń styczeń-marzec 2012
Spójrz w Twój planer lub kalendarz i zaplanuj już dziś swój udział w szkoleniach, które po...
Spójrz w Twój planer lub kalendarz i zaplanuj już dziś swój udział w szkoleniach, które po...
There has been a moral scandal in Poznan Toastmasters' club!
Wyobraź sobie, że wychodzisz na scenę, przed tobą 30-osobowa publiczność i masz w ciągu 30...
Wyobraź sobie, że wychodzisz na scenę, przed tobą 30-osobowa publiczność i masz w ciągu 30...
Kwartalny Profit (Kwartalne Zyski) - jak liczona jest opłata za wycofanie się z umowy
Przyznaję - poprzednia analiza jest bardzo szczegółowa. To pokazuje jak wiele znaczy częst...
Przyznaję - poprzednia analiza jest bardzo szczegółowa. To pokazuje jak wiele znaczy częst...
Od 6 lat jestem pasjonatem rynku funduszy. Inwestorem - praktykiem. W 2008 roku stworzyłem firmę i portal Opiekun Inwestora (laureat tytułu Innowacja Roku 2009) a swoją wiedzą dzielę się na blogach oraz na szkoleniach (ponad 110 całodniowych szkoleń). 
Może są różne rodzaje tego produktu. Czy jest to możliwe że może być bez opłat likwidacyjnych?
Nie. To nie możliwe. Od strony czysto biznesowej (tłumaczę to na moich szkoleniach). To tak, jakby można było zwrócić samochód do salonu po roku i żądać ceny z dnia zakupu…
Jeżeli nie podpisywał Pan takiego dokumentu to w mojej ocenie (być może niesłusznej) znak, że sprzedawca „zapomniał” Panu ten dokument dać do podpisu, ufając, że Pan o tym zapomni, i gdy przyjdzie do wypłaty po roku albo z niej zrezygnuje, albo straci całość pieniędzy (opłąta po roku to 100%).
Myślę – że śmiało może Pan żądać zwrotu wpłaconych pieniędzy i zerwać tę umowę ponieważ nie podpisał Pan najważniejszego z dokumentów. Celowo Nordea go wydzieliła i do tego umieściła tam miejsce na podpis, aby nie było możliwości nieświadomego niedoczytania tych informacji (pozostałe firmy te opłaty mają uwzględnione w załączniku kosztów, ale załąznika kosztów się nie podpisuje).
Widzę że to trzeba podpisać a ja nic takiego nie podpisywałem ani nie widziałem,
28) „Wartosc Wykupu Całkowitego” – kwota wypłacana w
zwiazku z rozwiazaniem Umowy Ubezpieczenia, w wysokosci
okreslonej w Umowie Ubezpieczenia; – dokładnie tak jest napisane zkopiowałem z owu ważne dla produktów nabytych od 07 marzec 2011.
a tak wyglądało w owu dla produktów nabytych do 06.03.2011 :
27) „Wartosc Wykupu Całkowitego” – kwota równa
Indywidualnemu Stanowi Funduszu pomniejszonemu o opłate
likwidacyjna, której wysokosc okreslona jest w Karcie
Parametrów;
na stronie nordeapolska są podane obydwa owu.
Nordea wydzieliła z tabeli parametrów osobny dokument. Tu go Pan pobierze: http://www.opiekuninwestora.pl/fora/nordea_oz.pdf Dlatego tych opłat nie ma w karcie parametrów.
Witam, zastanawiam się nad podpisaniem umowy z Ubezpieczycielem HDI na ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy Mega Bonus. Skłoniła mnie do tego mała wysokość składki (130zł/mc) oraz prezentowane warunki.
Planują oszczędzać (wpłacać) przez okres ok 20 lat. Czy jest to dobre rozwiązanie? Proszę o odpowiedź.
Pozdrawiam
Każdy produkt inwestycyjny będzie lepszy niż brak inwestowania. Warto jednak porównać oferty poszczególnych dostawców produktów. W opracowaniu „Który Produkt Inwestycyjny Wybrać” – część 1 (produkty z wpłatami do 250 zł miesięcznie i od 250 do 500 zł miesięcznie) dokładnie tego produkty prześwietliłem. Produkty HDI w rankingach są każdorazowo gdzieś blisko końca rankingu. Koszt opracowania: 27 zł to mniej niż prowizje od 5 wpłat w produkcie HDI przy minimalnej składce, których to prowizji można uniknąć.
Produkt MegaBonus oferuje dużą ilość funduszy inwestycyjnych (co pozwala na zarządzanie tym produktem), ale niestety znacząco odstaje od konkurencji poprzez: pobieranie 5% opłaty manipulacyjnej od wpłat (standard na rynku” brak wpłat) oraz bardzo wysokie opłaty za korzystanie z produktu, szczególnie w pierwszych latach).
Na plus: faktycznie – umożliwia niski poziom wpłat systematycznych. Produkty o rozsądnych opłatach, które pozwalają wykorzystać efekt „korzyści podatkowej” niestety rozpoczynają się od 200 zł miesięcznie.
Warto zauważyć, że produkt MegaBonus pozwala przestać wpłacać kolejne składki obowiązkowe dopiero po 13-tym roku, podczas gdy bez trudu znaleźć można produkty dające taką możliwość już po 5 – tym roku. A dalsze wpłaty stają się wtedy nieobowiązkowe, co daje dodatkowe bezpieczeństwo korzystania z takiego produktu.
Z tych powodów produktów HDI nie posiadam w mojej ofercie firmy Rodzinne Finanse.
Proszę wykonać kalkulację: 13 lat wpłat po 130 zł a 5 lat wpłat po 200 zł.
Jeżeli poziom inwestycji jest dla Pana istotny – zawsze można rozważyć inwestowanie na platformie takiej jak np. mBank, i gdy po kilku latach uzbiera się już jakaś kwota do zainwestowania wtedy rozważyć jakiś produkt z wpłatami systematycznymi (środki z mBanku będą stanowiły wtedy zabezpieczenie wpłat do tego produktu).
Zainteresowały mnie w przesłanym pytaniu „prezentowane warunki”. Często w tegu typu prezentacjach obiecuje się „wysokie zyski poprzez nic nie robienie”. Nawet ulotki informacyjne HDI nie są wolne od błędów (ostatnio taki „cudaczny” dowód na uśrednianie ceny pokazywany na ulotkach HDI pokazałem na blogu.
Proszę pamiętać – to ile zarobi Pan w ramach takiej polisy zależy wyłącznie od tego w jaki sposób będzie Pan zarządzał funduszami.
Tak zwana Opłata Za Zarządzanie w tego typu produktach nie jest opłatą za to, że ktoś Pana pieniądze będzie w tym produkcie pomnażał. Jest to opłata za „możliwość samodzielnego zarządzania”, które należy zawsze do Klienta.
ja chciałem się zapytać o nową polisę nordea strateg. czy są opłaty likwidacyjne i czy rezygnując po roku lub dwóch można wybrać wpłatę +- % z funduszy?
Jak każdy tego typu produkt obowiązują w nim opłaty likwidacyjne przy zerwaniu umowy w pierwszych 10 latach. Opłata pobierana jest od wartości zgromadzonych na koncie wpłat obowiązkowych. Program Nordea Strateg jest produktem długoterminowego inwestowania, z obowiązkiem wpłat przez okres pierwszych 5 lat.
Inwestowanie na rok, dwa – w żadnej polisie inwestycyjnej nie będzie od strony zysków opłacalne. Korzyść podatkowa (czyli zyski od niezapłaconych podatków przy konwersjach) są w okresie 4-5 lat niższe niż opłaty, które pobierają produkty typu polisa inwestycyjna. Dlatego na krótko zdecydowanie polecam bezpłatne platformy internetowe http://blog.opiekuninwestora.pl/skocz/bezprowizji
Produkt Nordea od strony kosztów i ilości dostępnych funduszy jest jedną z ciekawszych ofert na rynku – jest to jeden z produktów, które udostępniam w ramach Rodzinnych Finansów.
dziękuje za odpowiedź. CZytałem owu nordea strateg które obowiązuje od 07 marca 2011 i tam nie ma opłat likwidacyjnych. a przy zerwaniu umowy pisze że wypłacana jest wartość wykupu całkowitego.
Wartość wykupu całkowitego – kwota wypłacana w
zwiazku z rozwiazaniem Umowy Ubezpieczenia, w wysokosci
okreslonej w Umowie Ubezpieczenia;
tylko na umowie jest takie coś i nie wiem jak na to patrzeć:
OWU – aneksy do umowy.
Agent z którym rozmawiałem mówił że po roku można zrezygnować i wypłacają moje pieniądze zainwestowane +- z funduszy.
Proszę o odpowiedź
>> CZytałem owu nordea strateg (…) i tam nie ma opłat likwidacyjnych.
Ponieważ jest osobny załącznik zawierający te opłaty.
>> a przy zerwaniu umowy pisze że wypłacana jest wartość wykupu całkowitego.
Dokładnie tak, wykup całkowity = wartość rachunku pomniejszona o opłaty likwidacyjne
>> Agent z którym rozmawiałem mówił że po roku można zrezygnować i wypłacają moje pieniądze zainwestowane +- z funduszy.
Po I-szym i II roku otrzyma Pan 0% tego co zostało zgromadzone na koncie wpłat obowiązkowych. Natomiast jak każdy produkt polisa Nordea posiada tzw. konto dodatkowe, gdzie można inwestować dodatkowe, niesystematyczne wpłaty – i te oczywiście wypłacać można bez żadnych opłat likwidacyjnych. Natomiast, jak pisałem wcześniej – wpłata na rok, nawet na to konto dodatkowe jest po prostu absolutnie nieopłacalna.
Proponuję zmienić Agenta… Polisę Nordea podpisze Pan także u mnie, otrzymując dodatkowe wsparcie, bezpłatne szkolenia, dostęp do abonamentu i pomoc w zarządzaniu tą inwestycją itd.