Przyznaję – poprzednia analiza jest bardzo szczegółowa. To pokazuje jak wiele znaczy często jedno słowo od strony prawnej. A to pokazuje, że nie warto podejmować decyzji doborze produktu pod wpływem emocji, chwili czy też nalegań ze strony sprzedawcy.

Dziś krótko i jednym wykresem pokażę jak to działa.

Sposób naliczania opłaty likwidacyjnej

Opłata likwidacyjna naliczana jest od (tej nieszczęsnej) Wartości Udziałów. A Wartość Udziałów obniżana jest co miesiąc opłatą transakcyjną. Co ciekawa – opłata transakcyjna pobierana jest od Składki jednorazowej, a nie od Składki pomniejszonej o pobrane wcześniej opłaty…

Efekt końcowy

Zainwestowane 10.000 zł, zerwanie umowy to koszt:

• po I miesiącu: 26,30% z 9500,5 zł = 7126 zł
• po II miesiącu: 22,20% z 9001,0 zł = 7202 zł
• po III miesiącu: 17,60% z 8501,5 zł = 7203 zł
• po IV miesiącu: 12,50% z 8002,0 zł = 7201 zł
• po V miesiącu: 6,70% z 7502,5 zł = 7125 zł
• po VI miesiącu: 0% z 7003,0 zł = 7003 zł

A oto efekt końcowy nałożenia na siebie tych opłat na wykresie.

Opłaty likwidacyjne liczone są od Wartości Wpłaty pomniejszonej o Opłatę Transakcyjną. Dlatego na wykresie 26,7% „zmieniło się” na 25%.

Może Cię także zainteresować...: