- „Czy na pewno po 6 miesiącach nie zapłacę opłaty likwidacyjnej?„, upewnia się Ania przed podpisaniem umowy na Kwartalny Profit.

- „Ależ oczywiście. Ta opłata pobierana jest tylko przez 6 miesięcy proszę Pani” – zapewnia sprzedawca

Uff, to świetnie, cieszy się w myślach Ania.  Uff, znowu się udało, ucieszył się sprzedawca w banku.

Jak ukryć 30% opłatę za zerwanie umowy

Zawarcie umowy na Kwartalne Zyski (Kwartalny Profit) wymaga podpisania kilku dokumentów. Klienta od razu zauważy tabelę opłat likwidacyjnych. A ta „wyraźnie” sugeruje, że po 6 miesiącach już żadnej opłaty likwidacyjnej nie ma.

Inwestor cieszy się, przecież to daje możliwość wypłaty pieniędzy, jeżeli „kwartalne zyski” będą niskie! A jeżeli zapyta o opłatę likwidacyjną? Usłyszy (zresztą zgodnie z prawdą): „Tak, opłata manipulacyjna obowiązuje tylko przez 6 miesięcy„

Można powiedzieć, że „to przecież wina Klienta„!

To przecież Klient nie zapoznał się ze szczegółowymi warunkami OWU (lub zapoznał się bez zrozumienia) i podpisał umowę na produkt, nie do końca rozumiejąc zasady jego działania i zapisy OWU.

Ale to zadaniem sprzedawcy powinno być wyjaśnienie wszystkich wątpliwości i przekazanie pełnej wiedzy o produkcie. Niestety (często) poziom niewiedzy wśród sprzedawców tego produktu i sprytny zabieg w podpisywanych przez Klienta dokumentach bardzo łatwo wprowadzają Klientów w błąd.

Jestem absolutnie przekonany, że nawet sprzedawca nie do końca rozumie jak skonstruowana jest sieć opłat w tym produkcie. I może być przekonany, że po 6 miesiącu faktycznie nie ma żadnych opłat!

Jakie dokumenty podpisuje Klient?

Kilka oświadczeń:  np. o otrzymaniu treści warunków OWU, o tym, że wyraża zgodę na Wartość wykupu. I to właśnie ta nazwa (Wartość wykupu) jest tu najważniejsza.

Jest nawet wyraźnie wydzielone miejsce na podpis pod Tabelą Opłat Likwidacyjnych. Pojawia się tam znów (oznaczyłem na czerwono) drobiazg -  sformułowanie: Wartości wykupu.

Czy patrząc na powyższe przypuszczać, że po 6 miesiącu możliwa jest wypłata pieniędzy z produktu bez żadnych opłat?

Inwestor dostaje do ręki dokumenty do podpisu, czyta i składa wyraźny podpis pod tabelką Opłat Likwidacyjnych. Oj – silnie sugeruje.

Niestety inwestor z reguły nie przeczyta OWU i wtedy nie zauważy, jak ważne są dwa słowa, których „zrozumienie” potwierdzili własnoręcznym podpisem. Chodzi o: Wartość wykupu.

Te słowa (Wartość wykupu) będą kosztować Cię 30% wpłaconych pieniędzy

Wszystko jest bardzo dokładnie opisane w warunkach ubezpieczenia. Czyli tam, gdzie inwestor nie musi się podpisać. Klienci nie lubą czytać OWU, choć podpisują, że dokumenty otrzymali. A w OWU (i to wcale nie małym druczkiem) znajdujemy taki fragment:

Pojawia się ni stąd ni zowąd opłata 5% od całości zainwestowanej kwoty, pobierana co miesiąc przez 6 miesięcy!!!

Proszę zobaczyć co tak naprawdę podpisuje inwestor – po tym jak prześledziłem która opłata od czego jest pobierana.

Widzisz jak wiele zmienia żonglowanie „finansowymi terminami”?

Może Cię także zainteresować...: