Fundusze Inwestycyjne - blog o inwestowaniu

Zacznijmy może od tego, że “Który fundusz jest najlepszy” to przede wszystkim źle postawione pytanie…

Przez ostatnie lata zostaliśmy przyzwyczajeni do przeglądania wyników funduszy w oparciu o wyniki za 1m (miesiąc), 1 rok itd. Za różne okresy.

W Internecie dostępne są raporty i zestawienia robione według różnej metodologii pokazujące, który fundusz jest najlepszy. Ale najczęściej pokazują informacje na dany dzień. Czyli np: najlepszy fundusz w grudniu 2008 to fundusz, który uzyskał najlepszy wynik miesięczny w okresie 1 grudzień do 31 grudzień.

Czy na podstawie takiej informacji można dokonać wyboru funduszu jeżeli np. planuję inwestować na 1 rok? Czy najlepszy fundusz to ten, który pojawi się na pierwszym miejscu jeżeli posortujemy taką listę wyników?

Dlaczego mało kto się nad tym zastanawiał?

W roku 2007, gdy była hossa na rynku nikt się nie zastanawiał czy fundusze akcji są dla niego najlepsze. Wielu chciało po prostu zarobić jak najwięcej, więc wydawało się logiczne, że najlepszy fundusz to taki, który uzyskał najlepszy wynik w dniu, w którym go sprawdzano.

Jakie były skutki takiego dobierania funduszy dla każdego inwestora - widać po wpisach na forach dyskusyjnych - ile osób straciło duże pieniądze? Wiele.

Jak powinno brzmieć pytanie o najlepszy fundusz inwestycyjny?

Powinno brzmieć:

Które fundusze inwestycyjne są najlepsze dla mnie?

Czy gdzieś się ono pojawia? Jeżeli już to baaaardzo rzadko.

Zobaczmy:

• na forach dyskusyjnych cały czas pojawiają się pytania: w który fundusz mam zainwestować? Który fundusz waszym zdaniem jest najlepszy?
• w rankingach - pokazuje się najlepsze fundusze, czasem najlepsze fundusze w danej grupie funduszy,
• w reklamach - najlepsze wyniki w miesiącu A uzyskał Fundusz B

Który fundusz jest najlepszy dla mnie? I będzie odpowiedni do mojej strategii inwestowania?

Tak naprawdę nie warto inwestować w jeden fundusz. Pójdę jeszcze o krok dalej i zapytam:

Które FUNDUSZE są najlepsze dla mie? I będą odpowiednie do mojej strategii inwestowania i mojego profilu inwestora.

Dobierając fundusz powinienem się zastanowić:

• czy fundusz akcji jest najlepszy dla mnie, jeżeli moją strategią jest tylko zabezpieczenie kapitału i oczekuję zysków na poziomie 6% rocznie?
• Czy jeżeli oczekuję zysków na poziomie 14% rocznie czy warto abym inwestował w fundusz pieniężny, który akurat dziś jest najlepszy?

Co jeszcze oznacza: “najlepszy dla mnie”?

1. Określić na jak długo chcemy zainwestować w wybrane fundusze - np. na jeden rok.
2. Jakiego zysku oczekujemy
3. Czy chcemy inwestować ostrożnie, rozważnie czy też agresywnie.

Dlaczego takie pytanie nie padło?

Wynika to moim zdaniem:

• z przyzwyczajenia ostatnich lat, gdy wszystkie portale publikujące wyniki pokazują każdemu odwiedzającemu dokładnie to samo (niezależnie czy jest to inwestor ostrożny, rozważny czy też agresywny),
• inwestorzy nie wiedzą najczęśćiej ILE chcieliby zarobić w ciągu roku inwestując w fundusze zakładając: dajcie mi najlepszy waszym zdaniem fundusz i zobaczymy co będzie,
• Ponieważ nikt nie stosował takich analiz, które pomogą dobrać fundudsz dla każdego indywidualnie zgodnie z jego profilem inwestora.

Pojawiające się w Internecie quizy określające profil inwestora, oraz skłonność do ryzyka, są miłą zmianą - idziemy ku lepszemu, ale są często bardzo rozbudowane a na końcu nie mówią jednak KTÓRE fundusze są dla mnie indywidualnie najlepsze.

Co na to Opiekun Inwestora?

Postanowiliśmy to zmienić.

Opiekun Inwestora po raz pierwszy w Polsce wprowadził możliwość doboru funduszy w oparciu o indywidualny profil inwestora i oraz rozpoczął edukację - w jaki sposób i dlaczego trzeba stworzyć swój profil inwestora i strategie inwestowania.

Nasze rekomendacje odbywają się automatycznie - Opiekun Inwestora to nie jest usługa polegająca na spotkaniu inwestorów z nami. Całość działania to automatyczne obliczenia w portalu, które wykonywane są natychmiast po zadaniu pytania. Pełna automatyzacja, więc informację o najlepszych dla Ciebie funduszach otrzymasz natychmiast gdy skorzystasz z funkcji rekomendacji.

Zadaj po prostu pytanie:

• Które fundusze kupić - otrzymasz oceny najlepszych funduszy zgodnych z Twoim profilem inwestora
• Które fundusze sprzedać - otrzymasz oceny najgorszych funduszy w Twoim portfelu (i tu ciekawostka - nawet tutaj musisz podać dodatkowe dane - czyli na jak długo zamierzasz pozostawić resztę funduszy w portfelu)