Fundusze inwestycyjne to nie lokata

Załóżmy, że pan Karol zaczął inwestować w czerwcu 2006 roku wpłacając kwotę 20.000 zł (w mBanku) w fundusz Skarbiec Akcji (nie taki znowu najgorszy – stracił w 3 lata ok 15% gdy zdarzały się spadki po 30% i więcej). Na dzień 1.06.2009 strata wyniosła -15%. To przecież niewiele pocieszał się, taką stratę można odrobić…

Niestety – to bardzo duża strata. Przeczytaj dlaczego i napisz co o tym sądzisz.

Od zawsze staram się patrzeć na iwnestowanie praktycznie.

Na początek błąd w podejściu do inwestowania pana Karola

Świadczą o tym słowa: „Taką stratę można odrobić”. Prawdopodobnie jest to wynikiem częstych komentarzy w prasie, TV, w Internecie czy też obietnic składanych przez sprzedawców produktów inwestycyjnych. To prawda, taką stratę można odrobić.

Ale – chyba pan Karol zapomniał, że nie inwestuje po to aby „wyjść na zero”. Ale po to aby zarobić.

Oczekiwania inwestora

Od zawsze proponuję jako podstawowe pytanie przed rozpoczęciem inwestycji – określić ile chcemy rocznie zarabiać. Przyjmijmy, że pan Karol nie oczekuje wielkich zarobków i oczekiwany zysk z funduszy określił na 12% rocznie. I to, że chce inwestować przez 10 lat (za 10 lat syn będzie szedł na studia, i pan Karol chciałby pomóc sfinansować naukę).

Policzmy: 12% rocznie przez 10 lat daje zysk 210%. Czyli z 20.000 otrzymamy 62116 zł minus podatek.

Sytuacja dziś (1.czerwca 2009)

Dokładnie po 3 latach pan Karol zajrzał do swoich funduszy.
Sytuacja na dziś to strata 15%. Postanowił popytać znajomych o to co myślą o tej sytuacji. Potwierdzili to, co często można usłyszeć i przeczytać w Internecie.

„Nie jest źle, aby odrobić stratę 15% potrzebujesz niewiele większego zysku, wystarczy ok 17,5% wzrost aby wyjść na zero.„

Czy to powinno nas uspokoić? W końcu zysk 17,5% to w sumie niewiele, prawda?

I tu popełniamy częsty błąd w inwestowaniu…

Przypomnijmy sobie jaki cel inwestycyjny ma pan Karol? Zarabiać przez 10 lat po 12% aby kwotą ok 60.000 (zysk 210%) wesprzeć syna idącego wtedy na studia.

Niestety, w momencie gdy tracimy nasze myślenie nastawia się niejako automatycznie na to aby odrobić straty – co traktujemy jako najważniejszy cel, zapominając o tym ile tak naprawdę oczekiwaliśmy zarobić… W końcu stało się, i trzeba się z tym pogodzić…

Gdy pan Karol policzył jakie zyski musi wypracować aby uzyskać swój cel, to…

zrozumiał dlaczego musi inwestować aktywnie.

Zobaczmy – dla pana Karola na pewno nie będzie pocieszeniem – „w długim okresie spokojnie Pan wszystko odrobi”. Problem w tym, że pan Karol nie ma „nieokreślonego długiego okresu”. Pozostało mu jedynie 7 lat.

Policzmy: mając dziś 85% tego co wpłacił (na co stracił już 3 lata) to aby na końcu inwestycji uzyskać te oczekiwane 60.000 pozostało 7 lat. Uzyskanie tego wyniku jest możliwe przy inwestycji dającej 20,3% rocznie.

Sprawdźmy:

• strata 15% z 20.000 = 17.000

• 17.000 inwestowane na 20,5% rocznie przez 7 lat da kwotę: 62300 zł.

O ile jeszcze kiedyś mógł wierzyć w zyski według zasady „kup i zapomnij” w wysokości 12% rocznie to dziś – gdy spadek o jedyne 15% spowodował, że zamiast 12% musi uzyskać aż 20,5% rocznie - zaczyna się zastanawiać nad słusznością zasady „wpłać i trzymaj”.

Może się jedynie cieszyć, że strata dziś to jedynie 15%!

Przy tych samych założeniach:

• strata po 3 latach 30% wymaga utrzymania przez 7 lat wzrostów po 23,7%
• strata po 3 latach 40% wymaga utrzymania przez 7 lat wzrostów po 26,4%

A jeżeli stratę odnotowaliśmy po 4 latach inwestycji (i zostało tylko 6 do końca):

• strata po 4 latach 15% wymaga utrzymania przez 7 lat wzrostów po 24,1%
• strata po 4 latach 30% wymaga utrzymania przez 7 lat wzrostów po 28,2%
• strata po 4 latach 40% wymaga utrzymania przez 7 lat wzrostów po 31,5%

A ile Twoich pieniędzy może uratować jeden e-mail/SMS?

Jeżeli inwestujesz, a nie masz czasu na codzienne monitorowanie swojej inwestycji (co jak widać jest istotne) możesz skorzystać z najprostszego z naszych kilkunastu powiadomień.

Wystarczy podać skład portfela, oraz określić jaką stratę akceptujesz – Opiekun Inwestora powiadomi Cię natychmiast o takiej sytuacji.

Tę zasadę określiliśmy nazwą „Ograniczaj Straty”.

Więcej funkcji , gotowe strategie, inne powiadomienia, system ocen funduszy dopasowany do Twojego profilu inwestycyjnego odkryjesz w pozostałych usługach portalu.

Może Cię także zainteresować...: