Fundusze inwestycyjne to nie lokata

Już w 2010 roku otrzymałem sygnał od dwóch czytelników bloga o „szkoleniach” finansowych dla studentów (także dla ubiegających się o Kredyt Studencki). A w marcu 2011 udałem się kilkukrotnie na takie szkolenie.

O ile szkolenia z branży finansowej dla studentów zawsze popieram, to szkolenia, na których studentom oferuje się polisy inwestycyjne jako sposób na zarabianie chciałbym z rynku wykreślić. Rzadko stawiam sprawę tak stanowczo. Ale w tym przypadku mojego zdania raczej nie zmienię. Za to podzielę się tym co mną kieruje.

Student, szczególnie na kierunkach nieekonomicznych to „łatwy łup” dla „firm” doradztwa finansowego. Wystarczy pod przykrywką „darmowego szkolenia” pokazać kilka slajdów sprzedażowych (choćby tych, które można zobaczyć na nagraniu Magia Procentów) i poprzez techniki NLP zachęcić do podpisu wniosku…

Masz do wyboru dwa fundusze. Musisz wybrać jeden z nich. Oba reklamują się podając zyski w ciągu 81 lat, już z uwzględnieniem podatku (przyjąłem wysokość podatku na 19%). Dane aktualne na 31.12.2009.

• Fundusz A zachwala: Gdybyś wpłacił 1000 dolarów 81 lat temu, to dziś mógłbyś wypłacić 7,2 miliona!
• Fundusz B ma inną strategię: Przez ostatnie 81 lat w naszym funduszu zarabiało się średniorocznie 11,6%!

Która reklama brzmi bardziej przekonująco?

Otrzymałem w weekend link do jednego z artykułów na temat zasady uśredniania z prośbą o komentarz. Tekst pochodzi gdzieś z maja tego roku.

Zaprezentowano w nim wyniki systematycznego oszczędzania w ok. 30 funduszy akcyjnych, gdyby zacząć wpłaty „na górce” w roku 2007.

Dziś krótki opis kolejnej, największej moim zdaniem grupy osób, które inwestują w fundusze.

Kto to? Osoby, które po prostu chcą oszczędzać na jakiś cel, na przyszłość dzieci,na emeryturę

Dla wielu spejcalistów, pasjonatów rynków finansowych wszystko co dotyczy inwestowania wydaje się proste i oczywiste.

Natomiast dla osób, które o finansach mają wiedzę jedynie podstawową nawet fundusze stają się często jakąś „czarną skrzynką”, którą trudno zrozumieć. Łatwo powiedzieć - przecież wystarczy przeczytać statut funduszu, zapoznać się z OWU polisy inwestycyjnej, sprawdzić zarządzających, nie kupować na górce itp. Takie porady często otrzymują na forach osoby, które np. traciły w funduszach nie wiedząc czemu (bo przecież miało być 12% rocznie)…

Czy to oznacza, że w fundusze powinni inwestować tylko nieliczni? Nie.